En av de mest frustrerende aspektene ved å kjøpe individuelle helseforsikring er det faktum at de som trenger det mest ofte finne det umulig å skaffe. Pre-eksisterende forhold og tidligere fornektelser av dekning kan ofte bety å gå uten forsikring eller blir bedt om å betale premie som gjør forsikring uoverkommelig.

Pre-eksisterende forhold

Når helse assurandører nekte dekning, er den vanligste årsaken pre-eksisterende forhold. Definisjonen av "pre-eksisterende tilstand" er disig nok til å se hvorfor det diskvalifiserer mange mennesker fra å kjøpe individuelle helseforsikring: en pre-eksisterende tilstand er ofte definert som en tilstand der du har blitt diagnostisert eller søkt behandling for i det siste. Derfor kan en pre-eksisterende tilstand være alt fra kviser til kreft, og ofte omfatter slike vanlige tilstander som høyt blodtrykk, diabetes og graviditet.

Statistikk

Hastigheten som pre-eksisterende forhold resultere i forsikring fornektelser er svimlende. En 2010 rapport fra den amerikanske komiteen for energi og handel fant at de fire største for-profit helse assurandører i USA har vært å snu ned flere og flere søkere de siste årene. Faktisk fra 2007 til 2009, ble 600.000 mennesker nektes dekning på grunn av pre-eksisterende forhold. Innen 2009, fant rapporten, én av sju søkere ble nektet dekning.

Fornektelse gjennom premier

Rett og slett nekte dekning er de mest åpenbare måten forsikringsselskapene begrense politikk til de som har pre-eksisterende forhold. Den andre måten er å tilby en politikk som er uoverkommelig for de fleste. Enten ved å ta store upfront premie, bygge store egenandeler inn i politikken, og nekter å gi reseptbelagte stoffet dekning, eller begrense lege besøk, forsikringsselskapene nekte dekning til de med pre-eksisterende forhold, eller de som alder eller livsstil som gjør dem mer sannsynlig å bruke helse forsikring.

Denial of Dekning for spesifikke forhold

Selv med en pre-eksisterende tilstand som har råd til en individuell helseforsikring plan ofte ta forsikringen vite at det ikke kommer til å dekke sine pre-eksisterende tilstand. Helse assurandører vil ofte tilby dekning med det forbeholdet at dyre pre-eksisterende tilstand ikke vil bli dekket; med andre ord, blir dekningen nektet for enhver eksisterende tilstand, mens øvrige betingelser er dekket. Denne fornektelse av dekningen kan omfatte rutine helsetjenester for pre-eksisterende tilstand, eventuelle tester som trengs for å stille diagnosen, og reseptbelagte medisiner.