Universal Life Insurance er en todelt prosess

En universell liv forsikring har to komponenter: forsikring og en cash-konto. Forsikringen del av en universell liv politikk er faktisk årlig fornybar sikt forsikring --- med andre ord, term forsikring med en investering tilordnet det. Dette kontanter konto bygger seg opp på en skatte-utsatt basis hvert år og tjener enten en garantert kontrakt rate, eller dagens rente, avhengig av hva som er høyere.

Utgifter som påløper

Når den politiske eieren betaler premien for en universell liv politikk, er visse utgifter avgifter trukket og balansen --- netto premie --- legges til pengeverdi konto. Disse utgiftene, kalt "last", inkluderer dødelighet kostnader --- kostnaden av forsikring eller død fordel --- salgskostnader påløpt i markedsføring og distribusjon av politikken, og utgifter som er involvert i å utstede politikken. Men pengeverdi konto tjener interesse, huske.

En innløse ut er mulig

Universal Life produkter tillate delvis tilbaketrekning av politikken pengeverdi hvis nødvendig. Imidlertid kan det være en kostnad for hvert uttak, og det er vanligvis grenser for hvor mye og hvor ofte et uttak kan gjøres. I tillegg til uttak, er en delvis eller full overgivelse tillatt, med forbehold om muligheten for beskatning, avhengig av planen.

Fleksibel Betaling, Premium Betale Periode og pengeverdi

På den tiden den enkelte søker om universell liv politikk, velger han nivået på risikopremien, pengeverdi, død nytte og premium-betalende perioden som er best for ham. Så det gir fleksibilitet. Hvis policyowner ønsker å samle en viss mengde kontanter verdien av en viss tid, sier etter 20 år, kan kontanter verdi være målrettet for å akkumulere til dette beløpet med det 20. året og mengden av premie som kreves for å oppnå dette målet vil bli regnet ut. Hvis ingen pengeverdi er stadig priset inn i premie, eller med andre ord, null pengeverdi målrettet for alder 100, vil politikken se ut og fungere akkurat som en årlig fornybar begrepet politikk.

Når policyowner velger disse aspektene av dekning, velger han også død fordel alternativ; utbetalingen. Universal livet byr på en av to døds nytte alternativer til policyowner. Alternativ A er nivået død fordel alternativet og alternativ B er den økende død fordel alternativet.

Alternativ A og alternativ B

Under Alternativ A, forblir død fordel nivå mens kontanter verdi øker gradvis. Målet premie --- en "spesifisert korridor" beløp --- holder universell liv fra henfalle.

Under Alternativ B død fordel inkluderer den årlige økningen i pengeverdi, slik at døden nytte gradvis øker hvert år av det beløp som kontanter verdien øker. På ethvert tidspunkt, vil den totale død fordel alltid være lik ansiktet mengden av politikken, pluss dagens mengde kontanter verdi. Selvfølgelig er det en ekstra premie belastet for dette alternativet på denne politikken.

Pros, Cons og noen råd

Det positive med Universal Livet er at den er lik hele livet, men vanligvis koster mindre. Hvis personen kjøpe politikken har inkonsekvent inntekt, kan dette være bra for dem.

Ulempen er basert på hvor godt forsikringsselskapet gjør sine investeringer. Du ønsker ikke en avtagende avkastning på kontantdelen av politikken fordi da mindre penger ville være tilgjengelig for død fordel.

En potensiell kjøper til Universal Livet bør shoppe rundt, snakke med flere forsikringsagenter og se hvordan planene kan variere fra selskap til selskap eller stat til stat.