Forstå hvordan det fungerer medisinsk forsikringskrav er viktig for å forebygge eventuelle feil som potensielt kan påvirke fremtidig behandling. Den generelle prosessen med håndtering av krav forblir den samme for alle retningslinjer, men de konkrete bestemmelsene i den politikken du har påvirker hvor involvert du må være som forsikringstaker.

Co-pays

Nesten hver helseforsikring politikk krever medlemmene til å betale en symbolsk sum når de besøker deres familie lege eller en spesialist. Co-betaler er faste beløp som vanligvis varierer fra $ 10 til $ 50. Din co-lønn trekkes fra den totale kostnaden av besøket kontoret, og de resterende beløpet er fakturert for helsen forsikringsselskapet som en vanlig kontor besøk krav.

Egenandeler

Mange politikk har egenandeler som må være oppfylt før forsikringsselskapet begynner å bidra til kostnadene ved behandlingen. Egenandeler er faste beløp som vanligvis varierer fra $ 1000 til $ 5.000. Eventuelle krav som sendes inn til forsikringsselskapet carrier vil bli nektet før du har betalt et beløp lik eller større enn egenandelen.

Coinsurance

Politikk med co-forsikringsmessige avsetningene krever at du dele i kostnadene for behandlingen. Co-forsikring Beløpene er faste prosenter som spenner fra 10 prosent til 50 prosent. For alle krav fremsatt, kan du være ansvarlig for så mye som halvparten av den totale kostnaden for disse tjenestene.

Maksimal Out-of-Pocket

Fordi kostnadene for medisinske tjenester kan være ublu, medisinsk forsikringer inneholde stop-loss bestemmelser som hindrer medisinske regninger fra økonomisk ødeleggende forbrukere. Denne funksjonen kalles den maksimale ut-av-lomme bestemmelsen, og er vanligvis mellom $ 1000 og $ 10.000. Når du har brukt et beløp lik eller større enn den maksimale ut-av-lomme figur, er alle eventuelle fremtidige krav betalt i sin helhet av forsikringsselskapet carrier uten behov for ytterligere bidrag fra you.medical forsikringskrav