Digidexo.com

Om helseforsikring for High Risk People

Om helseforsikring for High Risk People


De fleste forsikringsselskapene vurdere de med alvorlige pre-eksisterende forhold, som for eksempel diabetes, HIV, hjertesykdom, kreft og autoimmune sykdommer, som høy-risiko. Men de med mindre alvorlige pre-eksisterende forhold, som for eksempel allergier, høyt blodtrykk og moderat fedme, er vanligvis ikke høy-risiko. Lisensiert helseforsikring agenter kan identifisere høyrisiko personer ved å konsultere selskapets medisinsk writing guide og / eller snakke med selskapet. I motsetning til den generelle befolkningen, er helseforsikring for høyrisiko folk ofte dyre, ekskluderende og / eller uforståelig.

Betydning

Helseforsikring, som andre former for forsikring, er basert på risiko. Jo mindre risikabelt en kandidat er, jo flere forsikringsselskaper vil hennes virksomhet. Derfor forsikringsselskaper tilbyr de billigste og mest omfattende planene til de sunneste søkere. Den prosessen som forsikringsselskapene anmeldelse av medisinske journaler og bestemme kandidatens risiko kalles medisinsk writing. Selv om medisinsk writing er ulovlig i noen få stater, de fleste stater tillater det. Mens medisinsk writing holder kostnadene nede for allmenn bassenget ved å unngå ugunstig utvalg, er det også delvis ansvarlig for det høye antallet uforsikrede amerikanere.

Ikke-ekskluderende Planer

De fleste høyrisiko forsikring planer er ekskluderende, noe som betyr at selskapet ikke vil dekke behandlinger for den pre-eksisterende tilstand i minst seks måneder --- noen ganger lengre. Imidlertid er en populær ikke-ekskluderende plan COBRA (Consolidated Omnibus Budget Avstemming Act). Folk som mister jobbene sine til noe annet enn grov tjenesteforsømmelse grunn er kvalifisert for COBRA hvis de gjelder innen 62 dager. I motsetning til andre planer, kan COBRA ikke nekte søkere på grunn av pre-eksisterende forhold eller pålegge rytterne. En gruppe plan er et annet ikke-ekskluderende plan. I motsetning til individuelle planer, trenger gruppen planer ikke diskriminere basert på pre-eksisterende forhold. De som kvalifisert for gruppeforsikring vanligvis får det gjennom sitt eller sin ektefelle arbeidsgiver, men noen stater tillater en person å bli en "gruppe med ett."

Ekskluderende Planer

Enkelte forsikringsselskaper vil ta en høy-risiko person, avhengig av alvorlighetsgraden av hennes pre-eksisterende tilstand og hennes generelle helse. Aetna, i særdeleshet, er kjent for å ha de mest liberale medisinsk writing politikk for enkelt insurees. Videre i mange stater, må selskapet ta søkeren hvis hun har hatt kontinuerlig dekning. Men nesten alle individuelle forsikringsselskapene innføre ventetid på minst seks måneder før dekker behandlinger knyttet til pre-eksisterende tilstand. Statlige høyrisiko bassenger er tilgjengelig for dem som ikke kan få enkelte dekning. Fra mars 2010, 35 stater har høy risiko bassenger.

Kostnader

Med mindre del av en gruppe plan, med høy risiko forsikringspremier er dyrt. Derfor er de fleste høyrisiko folk forsikret gjennom sitt eller sin ektefelle arbeidsgiver siden gruppen planer ikke kan diskriminere og siden arbeidsgiver betaler halvparten av kostnadene. Når folk mister jobbene sine, de vanligvis velger COBRA. Men siden arbeidsgiver ikke lenger betaler halvparten, kan COBRA koste over $ 400 per måned. De månedlige premier for statlige høyrisiko bassenger vanligvis starter på $ 300 og kan overstige $ 1000, selv med en høy egenandel. Individuelle høy risikopremier gjennom selskaper, slik som United og Anthem, kan også overstige $ 1000 per måned.

Alternatives

Mange høyrisiko mennesker, spesielt de som er selvstendig næringsdrivende, og kan ikke få enkelte dekning, betale av egen lomme. Regjeringen lar dem trekke medisinske kostnader som overstiger 7,5 prosent av sin årlige inntekt fra sine skatter. Noen høyrisiko mennesker velger en medisinsk rabatt plan, mens andre bruker en begrenset, katastrofal plan. Selv om rabatt og katastrofale planer er uforståelig, noen høyrisiko insurees fortsatt finne dem gunstig.