Helseforsikring premiene har vært å sette en økende crimp på familiens sparepenger. I løpet av de siste 10 årene, har premiene steget raskere enn inflasjonen og raskere enn lønn, ifølge forskning fra Kaiser Family Foundation. Det er forståelig, da, at mange mennesker er nervøs for å kjøpe helseforsikring for seg selv og sine egne familier.

Gjennomsnittlig Premium Kostnader

Samlet, gjennomsnittlig årlig premie for individuell forsikring for de mellom 18 og 34 var $ 2630 per år. Den gjennomsnittlige kostnaden for en individuell plan for alle aldre var $ 3606 per år for frittstående retningslinjer, og $ 7102 for familiepolitikk, ifølge en undersøkelse fra 2010 av Kaiser Family Foundation.

Out-of-pocket Kostnader

Foruten å betale mer for helseforsikring premiene, de som deltar i undersøkelsen rapporten betale en ekstra $ 1690 i egenandeler, co-betaler og andre avgifter i løpet av de siste 12 månedene. Fjorten prosent av av respondentene rapporterer utgifter ingenting ut av lommen, men mens to prosent oppgir å bruke mer enn $ 10.000 av sine egne penger i løpet av det foregående året.

Faktorer som påvirker helse Forsikring Kostnader

Helseforsikring premium kostnadene kan variere basert på helsemessige forhold, steder og andre faktorer. For eksempel, helse assurandører belaste folk med preexisting forhold mer, og ofte belaste innbyggerne i enkelte postnummer mer på grunnlag av de krav arkivert i det området. Noen stater mandat mer ekspansiv dekning enn andre, noe som også har en tendens til å øke helse forsikringspremier.

Hvordan du kan redusere kostnadene

Du kan holde helsetjenester premiene lave ved å velge en plan med en høyere egenandel, røykeslutt, å velge en høyere copay og slippe noen typer tilleggs coverage, som for eksempel fødselspermisjon dekning, hvis staten ikke mandat det og du ikke planlegger på å ha et barn. Før du endrer dekning, men tenke gjennom hva det innvirkning på din familie kan være hvis du samtidig hadde et stort medisinsk begivenhet koster $ 100 000 eller mer, og en reduksjon i arbeidstiden. En høyere egenandel kan ikke gjøre mye av en forskjell i den situasjonen, men å endre fra 0 prosent coinsurance til 80 prosent coinsurance ville forlate deg med en $ 20,000 ansvar. Hvis du ikke har råd til denne kostnaden, holde lavere coinsurance beløp, selv med en noe høyere premie.