Det finnes flere forskjellige typer helseforsikring selskaper og planer: hmos, ppos, POS og avgift for service. Ulike selskaper tilbyr ulike nivåer av dekning, og ulike mengder av fleksibilitet med hensyn til hvilke leger og sykehus du kan bruke. Ikke føle seg overveldet eller skremt. Med litt forskning, er det lett å forstå forskjellene mellom disse typene av selskapenes planer.

Grunnleggende informasjon

Helse forsikringsselskaper har den samme grunnleggende ideen: kreve en månedlig eller årlig avgift, og i bytte, betale en prosentandel av helsekostnader pådratt av pasientene de dekker. Forsikringsselskapene må da finne en måte å gi planer som er rimelig nok til at et betydelig antall mennesker vil bli medlemmer, uten forsikringsselskapet å tape penger i prosessen. Ulike typer forsikringsselskaper gå om dette annerledes, noe som påvirker dine muligheter som pasient.

Terminologi

A "nettverk" refererer til sykehus, leger og helsepersonell som er trukket sammen med et forsikringsselskap. A "egenandel" er hvor mye penger du vil betale før helseforsikring spark i. For eksempel, hvis du har en egenandel på $ 500 og din sykehus regningen er $ 9250, ville du betale $ 500 og forsikringsselskapet ville dekke den andre $ 8750. A "co-pay" er en (vanligvis liten) mengde penger som du betaler for hver tjeneste. For eksempel kan du betale $ 10 for en generell sjekk-opp, og forsikringsselskapet dekker resten.

HMO

HMO står for "helse vedlikehold organisasjon." HMOs prøve å betale sykehus og helsepersonell så lite som mulig i et forsøk på å tilby rimelige forsikring. For å gjøre dette, HMOs forhandle med sykehus og helsepersonell til å komme opp med kontrakter som skisserer konkrete beløp HMO vil betale for bestemte tjenester. Til gjengjeld får sykehuset eller helsepersonell flere pasienter. Av denne grunn, er pasienter som omfattes av en HMO er nødvendig for å få behandling innen den HMO nettverk. HMOs vanligvis kreve co-betaler heller enn egenandeler, og vanligvis krever at du har en primær omsorg lege (din fastlege som kan henvise deg til spesialister etter behov).

PPO

En PPO ("Preferred Provider Organization") ligner i prinsippet til en HMO. Men, som navnet antyder, er å velge behandling innenfor PPO nettverk trekkes fremfor nødvendig. På denne måten Ppos gi mer fleksibilitet. Men hvis du er en del av en PPO og få medisinsk behandling utenfor nettverket, co-pay og egenandeler er høyere enn hvis du blir behandlet innenfor nettverket. Dette er for å oppveie PPO er ekstra kostnad i å betale for omsorg med en noncontracted leverandør. PPOs tilbyr også mer fleksibilitet ved å ikke kreve en primær omsorg lege.

POS

En POS ("Point of service") plan er en krysning mellom en HMO og PPO. POS planer, som HMOs, krever en primær omsorg lege, og dekker nesten alle kostnadene hotellet har oppgitt i nettverket. Men med en POS plan, har du samme fleksibilitet som med en PPO: du kan velge å bli behandlet av leger og sykehus utenfor nettverket av POS plan og vil fortsatt ha noen (ikke alle) av medisinske utgifter dekkes av forsikringsselskapet .

FFS

FFS ("Fee-For-Service") planer er forskjellig fra hmos, ppos, og POS planer fordi de ikke har en kontrakt nettverk av helsepersonell. I stedet, de bestemmer seg for et bestemt beløp at de vil betale for hver tjeneste. For eksempel kan et sykehus betalt $ 1375 for en dag på et grunnleggende nivå av omsorg, men FFS politikk kan bare refundere $ 1250 for denne samme dag. Pasienten vil være ansvarlig for forskjellen på $ 75. Dette er i tillegg til eventuelle egenandeler eller co-betaler involvert i politikk. Men FFS planer tillater størst fleksibilitet i valg som gir helsepersonell, siden de ikke er kontrakt med noen.