Kjøpe helseforsikring kan være forvirrende, spesielt hvis youâ € ™ re kjent med funksjonene og fordelene av politikken. Med så mange forskjellige forsikringsselskaper og så mange flere forskjellige typer politikk innenfor hver av disse selskapene, plukke den rette kan man være stressende og overveldende. Ved å ha en grunnleggende forståelse av de viktigste komponentene i de mest vanlige typer helseforsikringer som selges i USA, vil søket etter riktig dekning og evaluering av tilgjengelige produkter ta mindre tid og virke mindre skremmende.

Managed Care

De aller fleste av helseforsikring politikk i USA i dag er av den administrerte omsorg variasjon. Disse produktene fungerer på en nettverksplattform som består av forhåndsdefinerte grupper av leger og anlegg gjennom hvilken medisinsk behandling er gitt. Leger registrere deg for å delta med forsikringsselskaper og bli en del av disse nettverkene, og priser betalt for sine tjenester forhandles og avtales på forhånd. Forbrukerne forsikret av administrerte omsorg planer, som HMOs og ppos, motta behandling fra i-nettverk leverandører til en lavere kostnad enn de samme tjenestene fra nonparticipating leverandører. Noen retningslinjer, som HMOs, begrense betaling av krav til bare de fra deltakende legene, og dermed begrense forbrukere fra å søke behandling utenfor nettverket. Andre politiske typer, som ppos, fortsatt lønnskrav fra nonparticipating leger, men til en mye lavere pris enn for i-nettverk tjenester.

Egenandel

Mange politikk inneholder egenandeler, som tjener til å redusere consumerâ € ™ s månedlige kostnadene ved å øke out-of-pocket utgifter hvis behandlingen noensinne faktisk nødvendig. Egenandeler må betales i sin helhet før forsikringen carrier begynner å betale for noen del av behandlingskostnader. Vanlige egenandeler varierer fra $ 1000 til $ 5000 og fortsetter å øke etter hvert som kampen om kostnader i helsevesenet i landet raser videre.

Copay

En copay er en symbolsk sum forsikret medlemmene betale for hvert besøk til en lege. Resten av kontoret besøk kostnaden blir ansvaret forsikringen transportør. Vanlige copays varierer fra $ 10 til $ 50, men fortsette å stadig øke. Det er ikke uvanlig i dag å se kontor besøk copays så høyt som 150 dollar.

Coinsurance

Tilstedeværelsen av coinsurance som en komponent til helseforsikring planer fortsetter å øke hvert år. Coinsurance fungerer som en metode for å ytterligere redusere den månedlige premien for en medisinsk politikk ved å øke out-of-pocket utgifter mot obligasjoner medlemmer. Etter membera € ™ s egenandelen er oppfylt, hvis det finnes, er de resterende behandlingskostnader delt mellom pasienten og forsikring carrier. Kostnadene blir fordelt av prosenter, ikke eksakte dollar beløp. Coinsurance prosent splittelse spenner fra 50/50 til 90/10, med medlemmet bli ansvarlig for den minste figuren.

Maksimal Out-of-Pocket

Tatt i betraktning den potensielt ublu kostnadene for store medisinske tjenester, kan en enkelt prosedyre forlate den gjennomsnittlige amerikaner med medisinsk regninger langt utover hennes evner å stadig betale. For eksempel, den coinsurance konsept, arbeider på en delt prosent basis, kan resultere i forsikrede pasienter forlater sykehuset med titusenvis av dollar i behandlingskostnader. For å hindre økonomisk ødeleggelsene på forsikret forbrukere, helse forsikringer inneholde maksimalt ut av lommen, eller Moop, tall som representerer de absolutte fleste medlemmene kan bli pålagt å betale for medisinsk behandling i løpet av en gitt politikk år. Moop tallene vanligvis varierer fra $ 2500 til $ 10.000, men blir ofte sett på som høyt som $ 15.000. Hvis, i løpet av politikken året, membera € ™ s out-of-pocket utgifter tilsvare eller overstige den Moop figur, alle påfølgende medisinske regninger blir helt ansvar forsikringsselskapet.